Właśnie ujawniono jedną z największych operacji nielegalnego transferu środków o wartości ponad 100 mln USD, w której – obok kryptowalut – centralną rolę odgrywał WeChat, chińska super-aplikacja łącząca komunikację, płatności i usługi finansowe. Koreańska Służba Celna wykryła i zlikwidowała zorganizowany system, który wykorzystywał WeChat i powiązany system płatności mobilnych (WeChat Pay / Alipay) do transferów pieniężnych i prania pieniędzy, zanim fundusze trafiły do kryptowalut i w końcu na konta przestępców.
Schemat działania: WeChat jako „narzędzie bankowe”
Mechanizm działania oszustów był technicznie prosty, lecz skuteczny:
- Płatności mobilne WeChat Pay i Alipay — użytkownicy byli proszeni o wpłaty w formie lokalnych transferów (fiat) poprzez te kanały, które są szeroko akceptowane i stosunkowo trudne do śledzenia w czasie rzeczywistym.
- Kryptowaluty jako odskocznia — zgromadzone środki były następnie konwertowane na cyfrowe aktywa (np. BTC, ETH i inne) na lokalnych giełdach lub przez pośredników, co stanowi typowy sposób layeringu w praniu pieniędzy.
- Transfery końcowe — środki kryptowalutowe były wypłacane na portfele, często wykorzystywane przez platformy OTC lub przekazywane dalej w celu „wyczyszczenia” i rozproszenia aktywów, co utrudnia ich odzyskanie lub śledzenie.
To, co odróżnia tę operację od typowych przypadków prania pieniędzy przez krypto, to użycie WeChat Pay/Alipay jako warstwy wejściowej, znacznie utrudniającej analitykę AML dla organów nadzoru przez ukrywanie źródła pieniędzy pod zasłoną zwykłych płatności mobilnych.
Dlaczego systemy płatności mobilnych są użyteczne dla przestępców
Aplikacje takie jak WeChat Pay i Alipay funkcjonują w wielu krajach Azji jako dominujące platformy płatności detalicznych, często z dużą liczbą transakcji o niskich wartościach, które trudno odróżnić od legalnych operacji. Ich infrastruktura łączy funkcje kont bankowych, portfeli cyfrowych i komunikatora, co daje:
- szybkie i niemal natychmiastowe transfery,
- dużą anonimowość przy użyciu lokalnych kont i numerów telefonów,
- błyskawiczny dostęp do środków fiat z pominięciem tradycyjnych banków.
To sprawia, że klasyczne procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML/KYC) są znacznie utrudnione, zwłaszcza jeśli podmioty wykorzystują konta osób trzecich lub jednorazowe portfele.
Reakcja służb i implikacje regulacyjne
Po wykryciu sprawy Koreańska Służba Celna skierowała kilku podejrzanych do prokuratury, wskazując na naruszenia prawa o transakcjach zagranicznych i możliwe wykroczenia związane z handlem finansami bez licencji.
Ta sprawa podkreśla kilka kluczowych kwestii:
- Słabości w AML mobilnych płatności — platformy takie jak WeChat Pay czy Alipay często nie mają tak zaawansowanych mechanizmów przeciwko praniu pieniędzy, jak banki czy giełdy kryptowalut, co stwarza lukę wykorzystywaną przez grupy przestępcze.
- Problemy z transgraniczną koordynacją regulatorów — ze względu na różne ramy regulacyjne w Azji i brak globalnych standardów AML dla aplikacji typu super-app, ciężko jest śledzić przepływy finansowe w czasie rzeczywistym.
- Rosnące wykorzystanie kryptowalut w praniu pieniędzy — schematy oparte na konwersji fiat → crypto → wypłaty portfelowe nadal pozostają popularne dzięki względnej pseudo-anonimowości blockchaina.
Podsumowanie
- Schemat prania pieniędzy przekroczył 100 mln USD i wykorzystywał połączenie popularnych platform płatności mobilnych (WeChat Pay/Alipay) oraz kryptowalut.
- WeChat został użyty jako narzędzie quasi-bankowe, umożliwiające przestępcom szybkie transfery fiat bez tradycyjnej bankowej kontroli AML.
- Transakcje przeprowadzone przez takie kanały są trudne do monitorowania, co ujawnia poważne luki w obecnych systemach nadzoru finansowego.
- Działania służb pokazują, że regulatorzy muszą integrować narzędzia analityki blockchain, AML i współpracę transgraniczną, aby skutecznie ograniczać podobne schematy w przyszłości.
About the Author
